結論まずここだけ読めば大丈夫です
- すぐ契約してよいか
- 貯金のための金融商品や有料サービスを、急いで契約する必要はありません。まず口座の分け方と金額を決めます。
- 比較が必要か
- 積立や保険を勧められた場合は、手数料と解約条件を普通預金への積立と比べます。
- 必要な人
- 毎月お金が残らない人、急な出費のたびにカードの分割やリボ払いを使っている人。
- 不要な人
- すでに生活費の数か月分の備えがあり、毎月の収支を把握できている人。
- 最低限確認すべきこと
- 毎月の手取りと固定費
- 先取りで移す金額と日付
- 生活防衛資金の目標額
目次
どんな人が困りやすいか
「今月こそ貯金しよう」と決めても、月末に残った分を貯めようとすると、ほとんど残らない人です。貯金がないと、家電の故障や急な修理のときに比べる余裕がなく、高い契約やリボ払いを選ばざるを得なくなります。
仕組み
旧サイトで紹介していた考え方は、「残ったら貯める」ではなく「先に移して、残りで暮らす」です。
- 給料が入る口座（生活費用）と、貯金用の口座を分ける
- 給料日に、決めた金額を貯金用の口座へ自動で移す
- 生活費用の口座に残った金額が、その月に使ってよい金額になる
料金の内訳
ここでは「毎月の支出」の内訳として考えます。
支払総額 ＝
- 固定費家賃・通信・保険・サブスクなど毎月決まって出る費用
- 変動費食費・日用品・交際費など月ごとに変わる費用
- 先取り貯金給料日に別口座へ自動で移す額
- 年間の特別費帰省・家電の買い替え・更新料などを12で割った額
使ってよい額 ＝ 手取り − 固定費 − 先取り貯金 − 年間の特別費÷12
貯金計画シミュレーターで、目標額に届くまでの月数を計算できます。
注意すべきポイント
- 先取りの金額を大きくしすぎると、生活費が足りずにカードで補うことになる
- 年に一度の出費（更新料・保険料・帰省など）を予算に入れ忘れる
- 「貯金のため」と勧められる積立型の保険や投資商品には、途中解約で元本を下回るものがある
判断のポイント
- まず生活費の数か月分を、いつでも引き出せる預金で持つ
- 増やすことを考えるのは、その後でよい
- 貯金の仕組みに、有料のサービスは必須ではない
契約前チェックリスト
契約や支払いの前に、ひとつずつ確認してください。
0 / 6 項目を確認済み
チェックはこの端末のブラウザにだけ保存され、運営者には送信されません。
代替手段
- 銀行の自動振替（定額自動入金）を使い、追加費用をかけずに先取りする
- 勤務先に財形貯蓄などの制度があれば確認する
- 家計簿アプリを使わず、口座残高だけで管理する
困った場合の相談先
消費者ホットライン
消費者庁（最寄りの消費生活センター等につながる）契約・購入のトラブル全般。どこに相談すればよいか分からないときの最初の窓口。
電話番号・受付時間は公式サイトで最新情報をご確認ください。
情報源
- その他旧サイト記事「間違いない！貯金システムの作り方」（全面改修） 確認日：記事の情報確認日を参照
誤りや古くなった情報を見つけた場合は、情報提供フォームからお知らせください。確認のうえ更新日を表示して修正します。
